Ruxandra Sava
Un contract de factoring este o formă de finanțare care vă permite să încasați banii din facturi anticipat, înainte ca facturile să ajungă la termen. Practic, un contract de factoring este o tranzacție financiară prin care o afacere „vinde” creanțele neîncasate la un preț mai mic către o bancă sau o instituție financiară nebancară pentru a obține o finanțare imediată[1]. Cu alte cuvinte, printr-un contract de factoring, antreprenorii nu mai trebuie să aștepte scadența unei facturi, ci pot încasa mai rapid banii din creanțe de la o bancă.
Un contract de factoring se încheie între o întreprindere și o instituție de credit sau o instituție financiară nebancară. Prin intermediul acestui contract, întreprinderea cedează băncii sau instituției financiare nebancare creanțele născute din vânzarea de bunuri sau de servicii, la un preț mai mic decât valoarea nominală a creanței[2]. În concret, întreprinderea cedează băncii sau instituției financiare nebancare creanțele cu scadență viitoare și obține, în schimb, o finanțare imediată[3].
Exemplu: ABC SRL este o fabrică de țiglă ceramică. ABC SRL livrează marfă către o serie de distribuitori, iar termenul de plată al facturilor este de 90 de zile. Prin încheierea unui contract de factoring, ABC SRL va „vinde” către o bancă creanțele sale la un preț nominal mai mic pentru a avea acces mai rapid la fonduri.
Deși acest contract nu este lipsit de riscuri, avantajele sale sunt motivul pentru care multiple afaceri apelează la acest instrument financiar. Principalul avantaj este accesul imediat la fonduri. Alte avantaje sunt reducerea costurilor administrative cu încasarea creanțelor și, în funcție de clauzele contractului de factoring, chiar limitarea riscului de neplată în cazul insolvenței clienților dumneavoastră.
Sfat: Înainte de a încheia contractul de factoring, citiți cu atenție clauzele prin transferul riscului de neplată. Înainte de a semna un astfel de contract, trebuie să fiți sigur că banca sau instituția financiară nebancară va suporta riscul neplății facturilor, iar nu dumneavoastră.
Referințe:
[1] Conform Wikipedia.
[2] E. Veress, Drept civil. Teoria generală a obligațiilor, Ediția 5, Ed. C. H. Beck, București, 2020, p. 270.
[3] Ibidem.
Înființăm firme online în toată țara.
Ai deja firma, dar nu te-ai conformat la GDPR? De ce să riști amenzi procentuale din cifra de afaceri? GDPR se aplică oricărei companii, indiferent de dimensiune.
Prețuri clare și ofertă personalizată acolo unde trebuie. Lucrăm cu firme din orice colț al țării.
Înființăm SRL sau PFA 100% online. Fără procură notarială. Serviciu disponibil în toată țara.
Găzuim sedii sociale în Sector 1 București. Corespondența îți ajunge pe WhatsApp în aceeași zi.
Redactare, verificare și negociere. Redactăm și revizuim și în regim de urgență.
Recuperăm creanțe rapid de la clienții tăi care nu au plătit.
Te ajutăm să înțelegi situția, riscurile și șansele de reușită. Îți oferim consultanță serioasă, cu studiul prealabil al documentelor și opinie legală scrisă.
Un contract bine scris costă mai puțin decât orice litigiu. Alegi serviciul de care ai nevoie.
Ai un contract generat de AI și vrei corectură de la un avocat?. Îl citim, marcăm riscurile și propunem modificări.
Contractul tău, scris de la zero pentru situația ta.
Descrie-ne situația pe larg și vom încerca să te ajutăm.
